涉非法集资11问（文末有干货）
来源：张春生 作者：张春生 人气： 发布时间：2017-03-18
摘要：转载研究 编辑部 法务之家泛亚 430亿 金赛银 60亿河北卓达 100亿财富基石 50亿e租宝 700亿非法集资、金融诈骗案件频发，触目惊心，这让很多投资者心中忐忑，风声鹤唳，闻理财色变。本文通过问答的方式，将朋友们日常电话中咨询的问题做一汇总解答，简单易懂：
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转载研究 编辑部 法务之家泛亚 430亿 金赛银 60亿河北卓达 100亿财富基石 50亿e租宝 700亿非法集资、金融诈骗案件频发，触目惊心，这让很多投资者心中忐忑，风声鹤唳，闻理财色变。本文通过问答的方式，将朋友们日常电话中咨询的问题做一汇总解答，简单易懂：1、非法集资到底是如何定义的呢？非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。非法集资的四个特征：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内还本付息；（四）向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款；单位向150人以上吸收存款。2、朋友圈内集资到底是不是非法集资？最高人民法院刑三庭罗国良副庭长称，“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”，是认定非法集资的必要条件。有的人员没有向社会公开宣传，而是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金。这种情形之下，由于集资对象具有特定性，限定于亲友圈或者单位内部人员等有限范围之内，不是“社会公众”，因此不符合非法集资的社会性特征。这种“针对特定对象吸收资金”的行为不属于非法集资。3、民间借贷跟非法集资有啥区别？一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事；向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收公众存款。4、比较常见的非法集资的形式都有哪些？（一）投资理财领域。近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。（二）P2P网络借贷。在这里提醒广大投资者，P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身；P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力；要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。（三）农民专业合作社。部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则，超范围吸收农民资金却未用于农业生产，而是高息放贷赚取息差，资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地，个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立，或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立营业网点，通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强，严重损害了农民利益，影响农村金融秩序和社会稳定。（四）其他领域。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式；以转让林权并代为管护、以代种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的。比如，不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式；不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。比如，以高价回购收藏品为名非法集资。5、参与非法集资活动受到损失怎么办？《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：关于涉案财物的追缴和处置问题规定：查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。该《意见》第八条：关于跨区域案件的处理问题规定：跨区域非法集资刑事案件，在查清犯罪事实的基础上，可以由不同地区的公安机关、人民检察院、人民法院分别处理。对于分别处理的跨区域非法集资刑事案件，应当按照统一制定的方案处置涉案财物。国家机关工作人员违反规定处置涉案财物，构成渎职等犯罪的，应当依法追究刑事责任。比如你投入100万，这个案件1个亿，最后清理的时候就是1500万，清退的比例就是15%，都是一样的。6、有借据证明属于个人借款，为什么法院却以涉嫌非法集资驳回起诉？民间借贷新司解第五条：“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理”。7、涉嫌非法集资案件的钱就无法起诉了吗？不是的，要注意这种特殊情况：2015年新的司法解释规定中，借款人涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。就是说你这个投资款借给甲了，借款的时候乙提供担保了，如果因甲涉嫌非法集资，那么你可以起诉乙担保责任归还本金、利息等。8、集资参与人已经拿到的利息、分红等回报还追缴吗？向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。因此，以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴。但是集资参与人本金尚未归还的，所收取的利息、分红等回报可予折抵本金。即使集资参与人是通过民事程序生效判决获得的利息、分红等回报，公安机关也有权追缴集资人用集资款向集资参与人支付的利息、分红等回报。这就如同在公安机关刑事立案前，集资人用集资款归还集资参与人的本金和回报，公安机关依法虽不能将集资参与人已获得的本金（按合同无效处理，各自返还财产）追缴纳入涉案财物，但有权对集资人用集资款已支付集资参与人的利息、分红等回报按违法所得予以追缴。9、非法集资行为的代理人，把集资的钱都交给公司，自己并没有截留，也违法吗？《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条：为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。10、有正规的营业执照、税务登记证，各种手续正规合法，却进行非法集资，为什么行政部门会审批？以合法的名义登记注册，并符合审批条件，行政部门按照规章制度是必须给予发放相关证件。虽然企业具备了登记注册条件，拥有营业执照，但并不代表其今后的所有行为都是合法的。有些企业利用了老百姓对企业营业执照的模糊认识，来进行非法集资等违法犯罪活动，就是所为的“挂羊头卖狗肉”。他们看中的是你的本金，你看中的是他们给的高利诱惑，三思而行！！11、民间借贷新司解中，有没有关于对P2P公司的法律规定？民间借贷新司解，第二十二条 借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。对此，法务之家编辑对北京就帮我投资咨询有限公司CE0邬财浩进行了微信访问。问：如何判断一个P2P平台是否靠谱？他指出，一个平台靠谱不靠谱，关键看背叛的代价，另外就是创始人的经验和能力；总结出来就四点：1、有没有知名风投投资（知名风投本身也会考虑自己的名誉，也会做尽调） 2、创始人团队是否高学历好出身（这部分人洁身自好，轻易不愿意让自己陷入牢狱）3、看创始团队的从业经验是否具备（能力不足的，好心办坏事） 4、看平台本身的商业模式（ a. 借款对象是否风险集中； b、业务模式是否符合监管要求； c、平台本身发展是否稳定健康 ；d、平台本身的现金流是否健康。）永远记住，平台和理财人都是靠赚借款人的利息和费用生存的，所以最终看的不是平台，而是那些借款人的信誉和资质；当然好的平台会帮你把好关，而不靠谱的平台，就可能利用信息不对称，自己作恶。问：从哪些方面能看出一个P2P公司是否涉嫌非法集资？1、是否有虚假标；2、给关联企业自融。要做这些动作，他们肯定是会有资金池存在，可以自由的划转资金而没有任何人监管；特别是那些直接充值理财，钱打到平台创始人个人账户上的，或是归入公司账户（而这个账户没有真正托管或存管），也不公布进出流水的。法务之家编辑部通过对已发生的非法集资案件总结分析，不难发现，这些公司都有其共同特点：善于包装和伪装。（擦亮眼）包装一：高大上的团队包装本身没错，优秀的地方就应该展示出来，需要甄别的是虚假的包装。包括学历、职称、工作履历、公司实力等等，都有可能存在虚假宣传，需要一一核实。包装二：玄乎的金融产品凡是骗局，都必须包装出一个产品来，产品好坏、真假都不重要，但是必须弄得逼格很高，很有说服力，同时还可能很复杂，让人搞不透彻。只有复杂了，投资者才不会怀疑他的收益的来源是否合理。包装三：漫天报道、满屋奖项报道、奖项，是个参考，但在投资者的决策中，所占的权重，我认为最多不能超过5%。因为这些东西，太容易为利益所驱使，大部分并不具有权威性和公信力。包装四：地方政府与名人站台名人要生活，政府要政绩，所以给企业站台的事也是屡见不鲜。其实很多公司，喜欢开大会，请名人，聚集人气。名人与演员其实一样，收费办事，无可厚非，他们也没有义务去核实企业的背景和合规性。问题更多地出在骗局的制造者进行的混淆视听的宣传，以及投资者的盲目。包装五：假托管、伪保险第一种是说自己做了托管的，不论是银行托管还是第三方支付托管，不是光说就行滴，必须有证明。如果此证明拿不出来，就可以当成木有。第二种是说自己有保险，并且让人感觉项目出现问题，保险公司回来赔付。这种宣传最为恶劣！投资者需要区别两种保险：一是账户安全险，就是如果交易时你的账户资金发生丢失，会有保险公司来赔付；第二种是履约保证险，就是借款人违约不还款了，可以由保险公司来偿付。很多平台在宣传中，都是把账户安全险表述的像履约保证险，误导投资者。最后，对朋友们说一句，不贪，稳健理财，方是正道。
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