P2P网贷行业进入“爆雷期” 主要涉嫌哪些罪名？
来源：广州刑事律师邓世运 作者：广州刑事律师邓世运 人气： 发布时间：2017-03-18
摘要：导语近两年，P2P网贷发展迅猛，该领域的非法集资案件也屡见不鲜。该类案件，主要涉嫌哪些罪名？目前司法实践中如何定性该类案件？内容提要● 近年来P2P网贷领域的非法集资案件频发，这些案件大多涉案金额巨大，被害人众多。● P2P网贷刑事案件，主要涉及非法
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导语近两年，P2P网贷发展迅猛，该领域的非法集资案件也屡见不鲜。该类案件，主要涉嫌哪些罪名？目前司法实践中如何定性该类案件？内容提要● 近年来P2P网贷领域的非法集资案件频发，这些案件大多涉案金额巨大，被害人众多。● P2P网贷刑事案件，主要涉及非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪两个罪名。近日，P2P平台银坊金融负责人蔡某被杭州市中院认定构成集资诈骗罪，判处无期徒刑。据悉这是目前为止P2P领域出现的最重判罚。实际上，近年来P2P网贷刑事案件频发，本案只是该类案件中的冰山一角。 P2P网贷平台问题频发 山东广东上海居前三自去年11月以来，全国非法集资案件集中爆发，从今年年初的“e租宝”到4月份的“银坊金融”，案件都涉及上亿资金，投资者遍布全国，其中，e租宝的被害人甚至高达90多万人。 据网金中国的统计显示，从2014年1月到2016年6月30日，全国累计发生问题平台数量为2218家，其中数量排在前三名是山东（384家）、广东（364家）和上海（222家）。从上图可以看出，问题平台主要集中在珠三角、长三角地区。 P2P网贷案已判48起 主要集中在两大罪名据统计，目前已被法院判决的P2P网贷案件至少有48起，其中，34起被以非法吸收公众存款罪定案，9起被以集资诈骗罪定案，1起被以合同诈骗罪定案，1起被以诈骗罪定案，2起案件同案出现集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，1起案件同案出现集资诈骗罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪。定性为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的案例占已判案例的94%。 盘点近年典型案件 浙江“银坊金融”案：P2P业界最重判罚的案件 2013年10月，蔡某等人注册成立浙江银坊投资管理有限公司，11月7日，以银坊公司名义在网上开设“银坊金融”P2P网贷平台。蔡某虚设投资项目，以高息为诱饵，并虚构担保，向公众非法集资，之后将集资款用于归还债务、个人挥霍、支付本息和运营成本等。至案发时，蔡某以银坊公司名义共向1900余人非法集资2亿余元，造成1201名被害人实际损失8880万多元。2016年4月，蔡某被认定为集资诈骗罪，判处无期徒刑。作为目前为止P2P领域最重的判罚，该案一时之间引起业内外人士的高度关注。 深圳“在线贷”案：非法集资7亿元的案件从2012年3月份开始，鼎丰在线公司法人代表、董事长何某在未取得金融许可及基金、股权交易资质的前提下，推销P2P金融理财产品“在线贷”等，承诺保本付息，并许以投资人年化收益率14%至24%不等的高额利息回报，非法集资7亿多元，其中吸收公众原始本金为1 .09亿元人民币（现无法收回返还实际投资人），涉及全国各地投资人计为2000余人。2016年4月，包括董事长何某在内的4名主要犯罪嫌疑人已被逮捕。 北京“e租宝”案：涉及投资者高达90多万人“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封期间，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元，实际吸收资金500余亿元，涉及投资人90余万名，遍布全国31个省市区，其中约有15亿元被实际控制人丁某用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。2016年1月，21名涉案人员被逮捕。 P2P网贷案涉及的刑事法律问题 就目前的司法实践来看，P2P网贷刑事案件主要涉嫌两宗罪：非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，实践中，这两宗罪名的认定的疑难之处又在以下几个方面： 问题一：如何区别非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪 在48起已决案件中，除了2起分别被判处诈骗罪、合同诈骗罪外，余下46起案件，罪名集中在非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。非法吸收公众存款和集资诈骗均属非法集资行为，二者的区别在哪里？ 非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的区分，一是看被告人是否使用了诈骗的方法，即是否使用了虚构事实、隐瞒真相等方法；二是看被告人是否有非法占有所募集的资金的目的。 （关于该问题的深入分析，可参阅邓世运律师所撰写的《非法吸收公众存款和集资诈骗的区分》一文） 问题二：如何认定集资诈骗中的“非法占有的目的”根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（2）非法获取资金后逃跑的；（3）肆意挥霍骗取资金的；（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；（7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。在处理具体案件的时候，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还就按集资诈骗罪处罚。 关于该问题的深入分析，可参阅邓世运律师所撰写的《集资诈骗罪的认定》一文）问题三：为什么领刑的多是高管人员 在48起P2P网贷已决案件中，大部分领刑的主体并非经营平台的企业，而是相关高管人员。单位入罪的判例，目前仅出现3起。为什么大多案件会被认定为个人犯罪，而非单位犯罪？根据司法解释《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》的规定，“个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处。” 结 语 投资P2P网贷须谨慎，擦亮你的“慧眼”，谨防落入非法集资的陷阱！ 资料来源：新华网、和讯网、南方都市报、上海法治报、中国经济周刊、每日经济新闻、邓世运律师网邓世运刑事律师网微信号：xslvshi(←长按复制)与您分享我们在刑事领域的知识、经验和见解，欢迎关注邓世运刑事律师网。
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