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注释【1】《金融机构管理规定》第二条第二款：对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。【2】 《论我国P2P网络借贷平台的法律规制》，郭姗姗，华东政法大学2013年硕士论文，第20页。【3】《合同法》第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。【4】最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。【5】参见《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十六条 [高利转贷案(刑法第一百七十五条)]以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)高利转贷，违法所得数额在十万元以上的; (二)虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。 【6】殷孟波、曹廷贵著：《货币金融学》，西南财经大学出版社 2000 年版，第 55 页。【7】 Erick Schonfeld：SEC Outlines Its Reasoning For Shutting Down P2P Lender Prosper.Fortune，June，2010。【8】王艳、陈小辉、刑增艺：《网络借贷中的监管空白及完善》，载《当代经济》，2009 年 12 月（下）。【9】宜信网站：，于2014年 7月12日访问。【10】参见《商业银行客户资金托管业务指引》第三条：本指引所称客户资金托管业务，是指商业银行作为托管人接受客户(以下统称“委托人”)的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责，为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务。【11】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第 3 号）第二条：中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库（以下简称个人信用数据库），并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。【12】 《P2P网络借贷法律问题初探----“以拍拍贷”为视角》，孙怡俊，2013年上海交通大学硕士论文，第22页。【13】 《P2P网络借贷法律问题初探----“以拍拍贷”为视角》，孙怡俊，2013年上海交通大学硕士论文，第24页。 |
