央行支付结算新规实施工行首次成功拦截ATM电信诈骗(2)

　　农行北京分行刘女士提醒市民，如果有客户说钱转过来了，一定要确认钱到账了才行，不能凭客户的转账单或者ATM汇款证明。做生意的商人更要等资金实际入账后才能发货，要不付款人随时可以撤销转账。而还信用卡和贷款的市民一定要选择实时汇款，否则资金当天可不一定会到账，会影响本人信用记录。

　　变化

　　短信认证转账最高限额降至5万元

　　此前很多案例显示，一些犯罪分子利用木马病毒、截获手机动态验证码等手段，轻易地将被害人几十万甚至上百万资金轻松盗走。正是因为部分银行的手机银行只需要一条短信发送的验证码就可以进行大额转账，给了犯罪分子可乘之机。

　　从昨天开始，这样的漏洞将被堵上。根据央行新规，自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用U盾等数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

　　交行有关人士称，12月1日之前，用户转账限额仅有“日累计限额”，12月1日之后，增加“单笔转账限额”、“日累计笔数”以及“年累计限额”。本人（指交行系统内开户证件、证件号码、姓名三要素相同）账户之间的转账不受相关限额的限制。转账时，短信认证工具的非本人账户之间转账最高限额由原20万元下降为5万元。当然，如果要进行更高额度的转账，可以使用更高等级的数字证书等工具。

　　央行新规还规定，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

　　释疑

　　ATM转账资金到账前处于冻结状态

　　12月1日之后，通过ATM转账会延迟24小时到账，如果急着转账的客户只能选择柜台、网上银行、手机银行等渠道办理。

　　“在自助设备上操作转账以后，在对方到账之前，我的钱去哪里了？”针对这一疑问，交行有关人士解释称，这部分仍然保留在自己的账户，但处于冻结状态，暂时无法使用。举例来说，假如客户的交行借记卡内有5万元，通过自助设备给他人转账1万元，那么在交行发起汇款之前，客户账户总余额仍是5万元，而可用余额为4万元，等待交易的那1万元还在客户的账户，只不过暂时不能用，但也不会被其他人拿走。

　　提醒

　　个人多余闲置账户最好主动清理

　　最近，不少农行客户都收到了这样一则短信：“尊敬的客户，您在我行开立了多个银行账户。根据中国人民银行控制账户数量的要求，请您尽快到我行任一网点核实开户合理性，以免影响您账户的正常使用。”

　　农行有关人士称，农行正在开展存量个人银行账户的清理。此前，农行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的公告》明确：为提高账户使用效率，建议对名下账户进行清理归并。若客户在农行已开立5个及以上Ⅰ类账户（借记卡或存折），请持本人有效身份证件尽快到农行任一网点进行账户信息确认，农行将提供账户归并和无效账户注销服务，以免影响其他账户的正常使用。如果有客户认为这些账户很重要，想保留，必须向网点说明这些账户的真实用途，只要合理，还是可以保留的。

　　值得提醒的是，有长期不用的账户，还望及时撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施进行处理，以免账户遗失后被不法分子利用，少一个账户也就少一份风险。

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　　除了银行账户，大家日常使用最频繁的第三方机构的网络支付账户也从昨天开始发生了一些变化。