全社会该对校园贷悲剧频现进行反思
来源：法鸣轩 作者：法鸣轩 发布时间：2017-04-22
摘要：http://cj.sina.com.cn/article/detail/1342296661/220916?column=bankch=9 （原文刊发于2017年4月18日《证券时报》“评论”专栏）厦门大二女生因陷入校园贷，不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀。该女生父母在承受失去爱女沉痛之际，拨打海都热线通95060
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http://cj.sina.com.cn/article/detail/1342296661/220916?column=bank&ch=9 （原文刊发于2017年4月18日《证券时报》“评论”专栏）厦门大二女生因陷入校园贷，不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀。该女生父母在承受失去爱女沉痛之际，拨打海都热线通95060，哭诉悲剧，呼吁学生、家长和社会各界关注校园贷的危害，希望不要再让悲剧上演（4月17日《中国青年年》）。又一起校园裸贷酿造的人间悲剧，让人不甚感慨。近年校园贷及衍生的“裸贷”频现，让无数女大学生陷入其魔爪，也让无数家庭陷入巨大债务和悲痛之中；既然校园贷有这么多的恶和丑陋，为何至今仍未见政府部门动杀手来切除这个寄生在金融肌体上的毒瘤？非但如此，校园贷这种新涌现所谓金融业态，还被业界专家学者无限夸大并渲染其正向作用，真让人感到莫名其妙和遗憾了。笔者在这里无意再谈论“裸贷”的社会危害，因为媒体评论这种危害的文章已经很多很多了，毋须过多赘述；只想对女大学生明知这种借贷关系的后果，却仍然像飞蛾扑火般往这个“火坑”里跳，到底是因为什么？而且，全社会对今天发生在女大学生身上的“裸贷”事件该进行怎样反思？要回答上述问题，首先来考察一下我国今天的金融服务制度，是不完善的金融服务机制及缺乏惠及全体民众普惠金融意识造成的。女大学生缺乏独立经济来源，尤其农村贫困家庭女大学生更得不到家庭资金资助；而如今社会生活中各种诱惑又多，让涉世未深的女大学生为了消费、尝试事业等事项，不经意间掉入了“裸贷陷阱”。试想，如果我们国家金融制度考虑到这些女大学生的困境，制定为其提供完善金融服务的制度安排，正规的银行金融机构为其提供量体裁衣的金融服务产品，让其享受普惠式的信贷服务，保持其学业期间正常、合理的收支信贷需求，校园贷哪有孽生的社会土壤？而且更要看到，“裸贷”是一种“变质发霉”的校园贷，比高利贷更有过之而无不及，真正到了敲骨吸髓、令人发指的地步；而这种祸害大学生的校园高利贷、“裸贷”已不是今天才突然发生的事，各媒体早已披露，各级金融监管部门、公安司法部门、尤其是大学自身管理部门，如果趁早注意到这个问题的危害性，引起足够重视，加紧宣传教育、引导，提高学生风险识别能力，并加大网络监管和打击力度，净化网贷平台环境，防微杜渐，发现一起从严惩处一起，决不心慈手软，铲除其生存土壤，也不致发展到今天如此疯狂猖獗和为害社会的程度，更不会有“裸贷”现象的孽生。而就在前几天，监管当局发布了《关于银行业风险防控工作的指导意见》中依然没有全面禁止校园贷，只要求做好校园贷的清理整顿，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。这意味着向18以上大学生放贷就是合法，这其实对清理校园贷仅只是隔靴搔痒而已，成了牛栏关猫的游戏，徒增弄巧成拙、贻笑大方的话柄。还有，我们这个社会缺乏一种强烈、正义的监督责任，不少知情人总习惯当看客，以为只要不是自己的子女陷入“裸贷”，就对“裸贷”这种丑恶现象熟视无睹，缺乏向社会职能机构举报、以扑灭这种灾难隐患的正向积极思维；也正因为这个社会存在太多“事不关己、高高挂起”的“麻木不仁”的民众，才使一些利欲熏心的社会“沉渣”们有机会、有胆量、肆无忌惮地将“校园裸贷”的牢笼套在女大学生身上。如果社会监督机能健全、民众有足够的社会正义感和责任感，“校园裸贷”又怎能野蛮生长？因此，“校园裸贷”事件中那些不法之徒可恶可恨，社会公众“监督良知”缺失就更应该值得谴责和反思了！全社会需明白的是，“裸贷”今天祸害虽是与己无关的女大学生，明天或许就是我们自己的子女，将来或许就是我们自己的孙女，它威胁的将是整个社会安全，挑战的对象将是全社会所有人的道德底线，“裸贷”已成全民公敌。对此，全社会应形成统一意志和行动合力，对校园贷不能存任何侥幸和麻木心里，确立坚决消灭危害大学生和金融秩序安全的校园贷的监管理念：政府金融监管部门、公安司法等职能机构、大学管理部门、社会民众监督力量等应按李克强总理最近作出的对校园贷实施严厉监管的要求，凝聚成打击合力，调动一起可以调动的力量，向“校园裸贷”这颗金融毒瘤毫不留情地开刀，让“校园裸贷”陷入无处遁形状态，拯救已陷“校园裸贷”泥潭的女大学生，让未来更多女大学生免遭其祸害。（作者系中国地方金融研究院研究员）
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