明起ATM转账24小时内可撤销杜绝电信诈骗得逞

　　据中国之声《新闻晚高峰》报道，时近年终，又到了电信诈骗的多发时节。从“猜猜我是谁”到“我换号码了，请存一下！”乃至冒充保险理赔……电信诈骗的花样不断翻新。大多情况下，受骗者被要求通过银行ATM机转账，实时到账服务使得不法分子能快速转移被骗资金。

　　为此，中国人民银行日前发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确规定，从明天（12月1日）起，银行ATM机转账24小时内可撤销。“后悔药”是否真能够杜绝电信诈骗？银行用户效率和安全又该如何权衡？

　　众所周知，银行转账普遍提供的是转账实时到账服务，但是这也存在不法分子能快速转移资金的隐患。针对这种情形，日前央行发布新规明确，从明天开始，ATM机转账24小时内可以撤销。

　　北京某银行工作人员张女士介绍，此次《通知》规定的管理措施将有效防范电信网络新型违法犯罪，这相当于给转账用户“后悔”的机会。转账后24小时内，如果意识到汇错账户或不想汇款，可到发卡行柜面申请撤销这次转账。

　　至于撤销方式，可以通过电话银行人工服务或柜台申请撤销转账。张女士表示：“不可避免会对社会公众已有支付习惯产生影响，希望公众能够理解和配合。按照要求，目前已着手开始对ATM系统的升级和改造。”

　　根据央行此前统计数据显示，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子诱骗下，通过ATM机向诈骗账户转账，且受害人大多在完成转账后较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。

　　中央财经大学教授郭田勇表示，这一新规将会杜绝此类诈骗行为的得逞。“央行新规是针对前段时间频繁发生的电信诈骗，通过ATM机转账侵犯消费者利益，在短时间内要有力治理损害公众利益的情况。现在无论通过银行卡还是ATM机包括通过网上支付，的确比以前使用现金大大提升效率，中间的确也滋生出一定风险。央行之所以出台规定，也是希望宁愿效率稍微降低一点，也要保证客户在转账过程中做到风险可控。24小时之内万一你发现被骗，防止（资金）被转走，可撤销（转账）。”

　　有网友指出，“24小时可撤销”新规是否会衍生出比如“在个人借贷中，借款人先付欠款、借据收回，转头再把款提走”或者“转账收货，货到再把转账取消”等新诈骗形式呢？郭田勇认为，从规定中可以看出，转账后24小时内，资金将被暂时冻结，收款方无法进行支取、转账等操作。“资金没有办法到达对方账户上，对方如果把钱取走，交易很难撤销。所以所谓24小时可以撤销，潜台词是24小时内支付资金并没有到达对方账上。”

　　另有观点认为，交易流程延长势必会造成用户办理汇款转账效率变低，会牺牲部分用户的便利。对此，郭田勇指出，安全与效率本身就有平衡问题。目前新规能够杜绝电信诈骗得逞，值得肯定；而如何通过增加技术含量的措施保证安全与效率双赢，也是中国人民银行相关部门下一步应该考虑的。“现在互联网大数据发展很快，未来央行可以探讨采用更为先进的办法，在不损失效率情况下做到风险可控，这是个方向。银行ATM机前面都有摄像头，银行客户办卡都有客户照片、身份证件，比如可以采取影像比对技术，发现办理转账的人不是持卡人本人，就可随时暂停此次业务。未来可探讨一些更加有技术含量、不降低服务效率的手段。”（张明浩）