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三门峡市湖滨区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湖刑初字第58号
公诉机关三门峡市湖滨区人民检察院。
被告人马某某，男，1973年8月21日出生。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2014年12月8日被刑事拘留，2014年12月22日被逮捕。现羁押于三门峡市看守所。
三门峡市湖滨区人民检察院以三湖检公诉刑诉（2015）32号起诉书指控被告人马某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。三门峡市湖滨区人民检察院指派检察员杨燕出庭支持公诉，被告人马某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
三门峡市湖滨区人民检察院指控：被告人马某某于2010年12月份在中国银行三门峡分行舒馨苑支行申请办理了一张额度为10万元，卡号为4096688847943221的信用卡，2011年1月份马某某开始使用该信用卡透支消费。2011年1月至2012年2月份，被告人马某某共使用该信用卡透支消费307050.3元，还款共计219550元。2012年12月份，经中国银行工作人员电话催收，被告人马某某于2012年12月30日归还欠款1万元。此后，经中国银行工作人员多次催收，马某某一直未归还剩余透支欠款。截止2014年12月12日，被告人马某某共计欠银行本金77376.02元一直未归还。
公诉机关认为，被告人马某某的行为构成信用卡诈骗罪。请依法判处。
被告人马某某对指控的事实不持异议，表示认罪。
经审理查明：2010年12月14日，被告人马某某在中国银行三门峡分行舒馨苑支行申请办理了卡号4096688847943221，额度为10万元的信用卡，并于2011年1月23日开始使用该信用卡透支消费。2011年1月23日至2012年2月26日期间，被告人马某某共使用该信用卡透支消费307050.3元，还款共计219550元。2012年12月份，经中国银行工作人员电话催收，被告人马某某于2012年12月30日归还欠款1万元。此后，经中国银行工作人员多次催收，马某某失去联系，超过三个月拒不归还银行的本金、利息、滞纳金。截止2014年12月12日，被告人马某某共计欠银行本金77376.02元一直未归还。
上述事实，被告人马某某在开庭审理过程中亦无异议，且有其在侦查机关的供述；证人王某某、张某某的证言；公安机关破案报告、抓获经过；中国银行股份有限公司三门峡分行的报案材料，信用卡欠款催收函、催收记录、信用卡消费交易明细、申请办理信用卡资料、还款交易明细及被告人马某某的户籍证明等证据证实，查证属实，事实足以认定。
本院认为，被告人马某某以非法占有为目的，透支信用卡款项77376.02元，数额较大，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人马某某信用卡诈骗罪名成立，应予支持。被告人马某某到案后如实供述犯罪事实，系坦白，对其依法可以从轻处罚。综合本案事实、情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人马某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币80000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人马某某的刑期自2014年12月8日起至2018年2月7日止）。
（罚金限于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。
二、被告人马某某退赔中国银行股份有限公司三门峡分行77376.02元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 贾丽虹
人民陪审员 张如冰
人民陪审员 张 丹 |
