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河南省永城市人民法院 刑 事 判 决 书 （2015）永刑初字第82号 公诉机关永城市人民检察院。 被告人朱凯，曾用名朱朔良、朱大亮，男，1971年11月1日出生，身份证号码412328197111016033，河南省永城市人。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年7月14日被郑州铁路公安处商丘南站派出所抓获，同月16日被永城市公安局刑事拘留，同年8月19日被逮捕。现羁押于永城市看守所。 辩护人夏磊，河南旺达律师事务所律师。 永城市人民检察院以永检刑诉（2014）433号起诉书，指控被告人朱凯犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永城市人民检察院指派检察员杨青出庭支持公诉，被告人朱凯及其辩护人夏磊到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明，2013年5月至2014年1月，被告人朱凯以生意周转资金为借口，假借张某、吴某、王某某、梁某某的名义，使用虚假的证明文件、合同、经销票据，指认虚假的厂房等方式，向中国邮政储蓄银行永城市支行申请贷款。朱凯先后以张某的名义贷款10万元；以吴某的名义贷款15万元；以王某某的名义贷款15万元，其中2万元由王某某个人使用，朱凯使用13万元；以梁某某的名义贷款10万元；朱凯将上述贷款用于归还个人贷款、借款、个人日常开支等。至案发时张某名下的贷款尚欠本金2.3万余元，吴某名下的贷款尚欠本金5.8万余元，王某某名下的贷款尚欠15万元，梁某某名下的贷款尚欠本金10万元。案发后张某、吴某、王某某、梁某某4人将银行贷款本息结清，被告人的行为取得了被害单位的谅解。 上述事实，被告人在开庭审理中亦无异议，并有被害单位代表王某某的陈述，证人张某、吴某、王某某、梁某某等人的证言，被告人户籍证明、辨认笔录、接受证据清单、银行交易明细、个人贷款还款单、谅解书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人朱凯以非法占有为目的，编造虚假理由，使用虚假的合同和证明，诈骗银行贷款31万余元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人辩称，主观上没有非法占有的目的，客观上没有虚构事实，没有使用虚假的证明文件，不构成贷款诈骗罪；辩护人认为被告人没有使用虚假的证明文件，不构成贷款诈骗罪。本院认为，综合全案来看，被告人在申请贷款时已欠有大量债务，没有偿还能力，为归还债务，编造虚假的借款理由，使用虚假的营业执照等方式诈骗银行贷款，其主观上具有非法占有的目的，客观上无还款能力。故上述辩解理由和辩护意见，本院不予采纳。被告人的行为取得了被害单位的谅解，依法可酌情从轻处罚。根据被告人朱凯犯罪的事实、性质、情节及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 被告人朱凯犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币60000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月14日起至2024年10月13日止。罚金自判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 |
