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（2014）孟刑重初字第00008号 公诉机关孟州市人民检察院。 被告人耿庆丰，男，1978年11月16日出生。 辩护人张春福，河南孟洲律师事务所律师。 辩护人李建洲，河南孟洲律师事务所律师。 被告人王某某，男，1966年6月28日出生。 辩护人张中晖，陕西菲尔律师事务所律师。 辩护人张中新，陕西高新域律师事务所律师。 被告人耿庆丰犯职务侵占一案和被告人郭某某、王某某违法发放贷款一案，由孟州市人民检察院以孟检公诉刑诉（2014）24号起诉书和孟检公诉刑诉（2014）57号起诉书，分别于2014年6月4日和2014年6月6日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。2014年8月26日，本院分别作出（2014）孟刑初字第00090号和（2014）孟刑初字第00094号刑事判决书。宣判后，被告人耿庆丰、郭某某、王某某不服，提出上诉，焦作市中级人民法院于2014年11月18日作出（2014）焦刑三终字第00077号刑事裁定书，撤销孟州人人民法院（2014）孟刑初字第00090号刑事判决；2014年11月19日又作出（2014）焦刑三终字第00076号刑事裁定书，撤销孟州市人民法院（2014）孟刑初字第00094号刑事判决，将该两案发回重审。本院依法另行组成合议庭，对该两案合并公开审理，孟州市人民检察院指派检查员韩志强、于伟伟出庭支持公诉。被告人耿庆丰及其辩护人张春福、被告人郭某某及其辩护人李建洲、被告人王某某及其辩护人张中晖、张中新到庭参加诉讼，现已审理终结。 孟州市人民检察院指控：2011年10月至2013年11月期间，被告人耿庆丰在任孟州农商行谷旦支行行长期间，借用党某某、崔某某等人的身份证、户口薄等证件，通过虚构收入、伪造财产证明、模仿客户签名的方式，利用其担任行长的职务便利指使该行信贷员郭某某、王某某违规给党某某等六户每户发放20万元的联保贷款。后又以同样方式在2012年违规为该六户和五户办理了还旧贷新手续，在2013年违规办理了该六户变四户的还旧贷新手续。被告人耿庆丰实际为党某某等四户贷款80万元，为崔某某等五户贷款80万元，将该160万元非法占为已有。被告人耿庆丰作为孟州农商行谷旦支行的行长，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款之规定，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。被告人耿庆丰系立功，可以从轻或减轻处罚。孟州市人民检察院另指控：2011年10月至2013年11月，被告人郭某某、王某某在任孟州农商行谷旦支行信贷员A、B岗期间，接受该支行行长耿庆丰（另案处理）的授意，在办理党某某等六户联保和崔某某等五人联保贷款过程中，违反国家规定，在没有入户调查、未审核贷款人手续、没有见到贷款人的情况下，为该六户和五户办理了每户20万元的贷款手续。后又在2012年违规为该六户和五户办理了还旧贷新手续，在2013年违规办理了该六户变四户的还旧贷新手续。被告人郭某某、王某某违规给党某某等四户发放贷款80万元，违规给崔某某等五户发放贷款80万元，违规发放贷款共计160万元，给孟州农商行谷旦支行造成159.53万元的损失。 被告人郭某某、王某某作为银行工作人员违反国家规定发放贷款，造成特别重大的损失，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。检察机关并提供了相关的证据，请求对被告人耿庆丰、郭某某、王某某依法判处。 被告人耿庆丰对检察机关指控的犯罪事实无异议，但辩称其行为应构成挪用资金罪。其辩护人辩称：被告人耿庆丰的行为应构成违法发放贷款罪；被告人耿庆丰系自动投案，能如实供述自己的罪行，应当认定为自首；被告人耿庆丰系立功，请求对其从轻或减轻处罚。 被告人郭某某、王某某对检察机关指控的犯罪事实无异议，但均辩称检察机关的量刑建议过高。被告人郭某某辩护人辩称：159万余元不是造成损失的数额，被告人郭某某违法发放贷款数额达不到造成特别重大损失的标准；被告人郭某某只是整个贷款中的一个环节，其行为应是单位犯罪；被告人郭某某系初犯，犯罪情节轻微，庭审中认罪态度较好，且有自首情节，望对其判处缓刑。被告人王某某辩护人辩称：159万余元不是造成损失的数额，被告人王某某违法发放贷款数额达不到造成特别重大损失的标准；被告人王某某不符合银行相关规定的信贷员任职资格，不具备违法发放贷款罪的主体资格；被告人王某某等人的行为并不必然造成犯罪的结果，其行为构不成违法发放贷款罪。对发放六户联保贷款和四户联保贷款，王某某不应负刑事责任，在《崔某某等五人联保小组调查报告》以及五个人《借款人调查报告》上签名不够成犯罪，出具虚假调查报告的行为不等同于违法发放贷款行为，贷款并非无法收回。并提供了河南省农村信用社信贷管理制度、焦作市农村信用社系统信贷人员上岗证封皮复印件。 经审理查明，2011年10月至2013年11月期间，被告人耿庆丰在任孟州农商行谷旦支行行长期间，借用党某某、崔某某等人的身份证、户口薄等证件，通过虚构收入、伪造财产证明、模仿客户签名的方式，利用其担任行长的职务便利指使该行信贷员郭某某（A岗）、王某某（B岗）等人违规给党某某等六户每户发放20万元的联保贷款。给崔某某等五户每户发放20万元联保贷款，后又以同样方式在2012年违规为该六户和五户办理了还旧贷新手续，在2013年违规办理了该六户变四户的还旧贷新手续。 被告人耿庆丰、郭某某、王某某实际为党某某等四户贷款80万元，为崔某某等五户贷款80万元，被告人耿庆丰截止法庭辩论终结前退还孟州农商行谷旦支行20.5万元，现实际造成孟州农商行谷旦支行损失139.03万元。 被告人耿庆丰在被羁押期间揭发他人犯罪行为并经查证属实，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行。 证明以上事实的证据有： 被告人供述： （1）被告人耿庆丰供述 2011年底，我在孟州农商行谷旦支行担任行长期间，因为急需用钱，我就去找我同学、朋友以养殖、运输等名义，用五户联保、六户联保的形式在孟州农商行谷旦支行分别每人贷款20万元，计220万元，扣除银行贷款保证金40万元、部分贷款人使用20万元及利息外，下余1595300元，至今未还。以上客户让他们提供身份证、户口本，有个人印章的提供个人印章，贷款客户的名字及金额是我代签的，没有印章的，我私自刻了盖上，然后我安排信贷员郭某某办理了贷款手续。款贷出来后我自己用了。客户调查报告也是信贷员填写的，他们没按程序办事，没有调查，调查内容都是养殖、玩大车等，都是虚假的。贷款到期后，延期的手续也是我自己填写的，客户不知道。 （2）被告人郭某某供述 |
