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河南省南阳市卧龙区人民法院 刑 事 判 决 书 （2015）宛龙刑初字第18号 公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。 被告人王喜云，女。 南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检刑诉（2014）第443号起诉书指控被告人王喜云涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2014年12月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员杜月出庭支持公诉，被告人王喜云及其辩护人鲁东旭、郭小歌到庭参加了诉讼。本院一审以信用卡诈骗罪判处被告人王喜云有期徒刑五年零六个月。宣判后被告人王喜云不服提出上诉，南阳市中级人民法院于2014年12月15日，以（2014）南刑二终字第00217号裁定书，认定原判认定的部分事实不清、证据不足为由，裁定发回本院重新审判。本院另行组成合议庭于2015年7月23日公开开庭审理了此案。南阳市卧龙区人民检察院检察员张良合、王一村出庭支持公诉，被告人王喜云到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 南阳市卧龙区人民检察院指控： 2011年1月25日，被告人王喜云到中国工商银行南阳分行申请办理了一张信用卡（卡号438126000815xxxx），从2011年8月28日持该卡透支使用，截至2013年8月19日，被告人王喜云持该卡共透支本金34.2827万元人民币。期间工商银行工作人员多次通过电话、信函、上门等方式多次向被告人王喜云催收透支款项，该王仍不归还。案发后，被告人于2014年7月22日将透支本金34.2827万元归还银行，利息及滞纳金的归还已与银行打成还款承诺。 公诉机关认为，被告人王喜云恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡银行二次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王喜云在本案中系从犯，应当从轻或减轻处罚。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。 被告人王喜云对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，当庭表示认罪，请求从轻处罚。 经审理查明，2011年1月25日，被告人王喜云到中国工商银行南阳分行申请办理了一张信用卡（卡号438126000815xxxx），从2011年8月28日被告人王喜云及其丈夫赵令恩（另案处理）开始持该卡透支使用，2012年春节以后，赵令恩持该信用卡做生意透支使用，截至2013年8月19日，该信用卡共透支本金34.2827万元人民币。期间工商银行工作人员多次通过电话、信函、上门等方式向被告人王喜云及其丈夫赵令恩催收透支款项，二人仍不归还。案发后，被告人王喜云的丈夫赵令恩于2014年7月22日将透支本金34.2827万元归还银行，对利息及滞纳金与中国工商银行南阳分行达成还款承诺：剩余透支款（利息及滞纳金共计144778.43元）王喜云承诺在2015年7月22日还清，若到时未还，自愿承担后果。 上述事实，有下列证据予以证明： 1、被告人王喜云供述： 2011年1月份，我到南阳市麒麟路一个工商银行营业网点，咨询怎么办卡后，我就携带我自己的身份证，填写了一张工商银行信用卡申请表，现在记不清楚还有别的资料没有。随后工商银行还去我物流公司看看，随后我还接了工商银行电话，说信用卡已经申请下来了，我就去原来申请办理的麒麟路工商银行网点把卡领了，开通以后就开始使用了。申请的是工商银行白金信用卡，卡号现在不记得了，刚申请下来额度是五万元人民币，因为我使用信誉好，直接提高额度到五十万元人民币。提高到五十万元以后我继续使用，使用到2012年底还是2013年，具体时间记不清楚，由于一部分款未还清，卡停用了。我找工商银行，工商银行人员说让还清欠款再开通使用，我一直没还清，卡也就一直锁着，用不成。卡被锁了以后工商银行每个月给我发催还款信息，我看到了，还没还清，后来我登记到申请信用卡表上的手机号码不用了，这个号码后四位是xxxx，前面记不清楚了。银行的工作人员给我本人打电话，发短信，并且还给我老公赵令恩打电话催收欠款。我接电话时答应还款，但是至今还没还。欠了大约38万元人民币，具体数字记不清楚了。我不还是因为做生意赔钱了，没钱还。这些欠款是利用我的豫锋物流公司POS机刷卡透支套取出来的现金，套出的钱都用于做生意了。 2、同案犯赵令恩供述：因为今天我来派出所投案自首，来说明王喜云信用卡诈骗这件事，我感觉王喜云有点冤枉，我把事实来说一下。王喜云在2011年办理了一张信用卡，最高额度是50万元，当时我们夫妻经营一家物流公司，这张信用卡办理后平时经营公司生意时用。到2012年春节以后我们这家公司不再经营了，这张卡我拿着做生意用，一直到这张卡不能使用了。我主要是进料，往工地上送，没有公司，也没有具体办公地点。这个生意是一个叫徐燕的人在菏泽一个工地上包的水电活，我之前在菏泽打工时认识他，所以当时我们就合作这个生意，我负责购买水管材料，他负责施工。这个我现在记不清了。银行联系不上王喜云，联系上我，我2013年的时候还过两次，每次两万，后来确实是手里没钱，就没有再还了。 3、证人金某某证言： 王喜云于2011年1月25日申请办理了我行信用卡一张，卡号为438126000815xxxx。从2011年8月28日持该卡发生透支，截至2013年8月19日，透支本金382826.56元人民币。透支发生后我行工作人员先后通过电话、信函、上门等方式多次催收，王喜云的爱人赵令恩代还了4万元人民币后，剩余部分至今仍未归还。王喜云的手机停机，找不到人，联系不上她。希望公安机关依法追回欠款保护国家财产，并依法追究相关人员的法律任。王喜云的基本情况如下：女，身份证号码：41292219640226xxxx，户口是南阳市方城县杨集乡花沟村宋庄。电话：1523813xxxx，在南阳市百里奚路开了一家豫峰物流公司。她申办的卡是工商银行牡丹卡，卡号：438126000815xxxx，信用额度是500000元人民币。2011年8月28日开始透支，从2012年12月份开始未还款，至今已逾期8个月未还清欠款。持卡用户开始透支，到每月还款前我们会短信提醒，逾期三个月未还我们就会锁卡，停止该卡用户使用，并且开始催收。我们采用短信催收、邮寄信件、打电话给本人、到持卡人王喜云所在公司豫峰物流公司催收。催收都有记录，我可以提供书面东西。 4、书证 （1）被告人王喜云常住人口基本信息 证明被告人王喜云出生于1974年8月17日，是具有刑事责任能力的自然人。 （2）前科查询证明一份 证实经公安机关查询，被告人王喜云无违法犯罪前科。 （3）到案情况说明一份 证实2014年7月11日方城县公安局杨集派出所将网上追逃人员王喜云抓获，并于当晚送至南阳市看守所关押，卧龙分局于2014年7月14日办理被告人王喜云移交手续，当日执行拘留。 （4）2013.8.19中国工商银行南阳分行的报案材料一份 |
