被告人赵令恩信用卡诈骗一案一审刑事判决书

河南省南阳市卧龙区人民法院

刑事判决书

（2015）宛龙刑初字第351号

公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。

被告人赵令恩，男。

南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2015）第257号起诉书指控被告人赵令恩涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2015年7月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员张良合、王一村出庭支持公诉，被告人赵令恩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。

南阳市卧龙区人民检察院指控：2011年1月25日，王喜云（已判刑）在中国工商银行南阳分行办理了一张信用卡，自2011年8月28日持该卡透支使用，2012年起，其丈夫、犯罪嫌疑人赵令恩也用该卡频繁透支，截止2013年8月19日，二人持该卡透支共计34、2827万元。经工商银行工作人员多次通过电话、信函、上门等多种方式催要，二人仍不归还。2015年1月26日，赵令恩到南阳市公安局卧龙岗分局投案，目前该透支款已全部还清。

公诉机关认为，被告人赵令恩以非法占有为目的，与王喜云使用工商银行信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第二十五条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵令恩在案发后主动投案，并如实供述了自己的罪行，系自首，应当从轻或减轻处罚。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。

被告人赵令恩对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，当庭表示认罪，请求从轻处罚。

经审理查明，2011年1月25日，王喜云（另案处理）到中国工商银行南阳分行申请办理了一张信用卡（卡号438126000815xxxx），从2011年8月28日被告人赵令恩及其妻子王喜云开始持该卡透支使用，2012年春节以后，被告人赵令恩持该信用卡做生意透支使用。截至2013年8月19日，该信用卡共透支本金34.2827万元人民币。期间工商银行工作人员多次通过电话、信函、上门等方式向被告人赵令恩及其妻子王喜云催收透支款项，二人仍不归还。案发后，被告人赵令恩于2014年7月22日将透支本金34.2827万元归还银行，对利息及滞纳金与中国工商银行南阳分行达成还款承诺：剩余透支款（利息及滞纳金共计144778.43元）赵令恩承诺在2015年7月22日还清，若到时未还，自愿承担后果。2015年1月26日，被告人赵令恩到南阳市公安局卧龙岗分局投案。

上述事实，有下列证据予以证明：

1、被告人赵令恩供述：

因为今天我来派出所投案自首，来说明王喜云信用卡诈骗这件事，我感觉王喜云有点冤枉，我把事实来说一下。王喜云在2011年办理了一张信用卡，最高额度是50万元，当时我们夫妻经营一家物流公司，这张信用卡办理后平时经营公司生意时用。到2012年春节以后我们这家公司不再经营了，这张卡我拿着做生意用，一直到这张卡不能使用了。我主要是进料，往工地上送，没有公司，也没有具体办公地点。这个生意时一个叫徐燕的人在菏泽一个工地上包的水电活，我之前在菏泽打工时认识他，所以当时我们就合作这个生意，我负责购买水管材料，他负责施工。这个我现在记不清了。银行联系不上王喜云，联系上我，我2013年的时候还过两次，每次两万，后来确实是手里没钱，就没有再还了。

2、同案犯王喜云供述：2011年1月份，我到南阳市麒麟路一个工商银行营业网点，咨询怎么办卡后，我就携带我自己的身份证，填写了一张工商银行信用卡申请表，现在记不清楚还有别的资料没有。随后工商银行还去我物流公司看看，随后我还接了工商银行电话，说信用卡已经申请下来了，我就去原来申请办理的麒麟路工商银行网点把卡领了，开通以后就开始使用了。申请的是工商银行白金信用卡，卡号现在不记得了，刚申请下来额度是五万元人民币，因为我使用信誉好，直接提高额度到五十万元人民币。提高到五十万元以后我继续使用，使用到2012年底还是2013年，具体时间记不清楚，由于一部分款未还清，卡停用了。我找工商银行，工商银行人员说让还清欠款再开通使用，我一直没还清，卡也就一直锁着，用不成。卡被锁了以后工商银行每个月给我发催还款信息，我看到了，还没还清，后来我登记到申请信用卡表上的手机号码不用了，这个号码后四位是8909，前面记不清楚了。银行的工作人员给我本人打电话，发短信，并且还给我老公赵令恩打电话催收欠款。我接电话时答应还款，但是至今还没还。欠了大约38万元人民币，具体数字记不清楚了。我不还是因为做生意赔钱了，没钱还。这些欠款是利用我的豫锋物流公司POS机刷卡透支套取出来的现金，套出的钱都用于做生意了。

3、证人证言

（1）证人孙某某证言：

赵令恩有时候让我往他的卡上存钱，之后他再还给我们，具体为什么我也没问过，就是他借我们的钱，让我存他卡上，是工商银行的卡，户名不是赵令恩，是谁记不清了，当时是有时赵令恩提货没钱，就把卡给我，让我往他的卡上存些钱，先提货，随后他在还我们。就在菏泽中华路上的工商银行牡丹支行。记不清了，应该有好几次。

（2）证人梁某某证言：

赵令恩通过我们物流发货，用信用卡结账，有时他的信用卡还款不及时，我还让我妻子帮他还款，随后他再还我，赵令恩把卡放我媳妇那儿，我媳妇去帮他还的款；应该不少，为这事我媳妇还和我生过气。2012年年底的时候，公司年底得算账，我就让赵令恩把我们的帐结清，然后赵令恩就把信用卡拿走了，后来就没有再有经济往来了，2013年底我们物流公司也不干了。

4、书证

（1）被告人赵令恩常住人口基本信息

证明被告人赵令恩出生于1966年2月19日，是具有刑事责任能力的自然人。

（2）前科查询证明一份

证实经公安机关查询，被告人赵令恩无违法犯罪前科。

（3）情况说明一份

证实2015年1月26日被告人赵令恩到南阳市公安局卧龙岗派出所投案，并如实供述自己的犯罪事实。

（4）2013.8.19中国工商银行南阳分行的报案材料一份

证实被告人王喜云于2011年1月25日申请办理工行信用卡一张，2011年8月28日发生透支，至2012年11月9日卡锁之日共透支本金382826.56元。至2013年8月19日本息合计408101.52元。透支后该行通过电话、信函多次催收，被告人赵令恩代还4万元后，余款至今未还。

（5）卧龙岗分局立案决定书一份

证实公安机关2015年1月26日立案侦查的事实。

（6）工商银行南阳分行出具的王喜云申领信用卡的资料复印件一份