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宁波市江北区人民法院 刑 事 判 决 书 （2012）甬北刑初字第469号 公诉机关宁波市江北区人民检察院。 被告人卢××。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年5月3日被宁波市公安局江北分局拘传，次日被刑事拘留，同月9日被取保候审。经本院决定于2013年12月3日被依法逮捕。现羁押于宁波市看守所。 宁波市江北区人民检察院以甬北检刑诉［2012］454号起诉书指控被告人卢××犯信用卡诈骗罪，于2012年8月29日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院于同日立案受理，依法适用简易程序审理。因被告人卢××经传唤未到案，本案于2012年9月18日转为普通程序审理。后因被告人卢××弃保脱逃，本院于2012年10月23日裁定中止审理，于2013年12月4日裁定恢复审理，依法组成合议庭，于同年12月5日公开开庭审理了本案。宁波市江北区人民检察院指派代理检察员缪某出庭支持公诉，被告人卢××到庭参加诉讼。现已审理终结。 宁波市江北区人民检察院指控： 2010年3月10日，被告人卢××向广发银行申领信用卡一张（卡号××），在明知没有还款能力的情况下，通过ATM机取现、刷卡消费等手段大量透支信用卡，自2011年7月3日最后一次还款后，虽经银行多次催收，逾期三个月尚有本金人民币17718.22元未归还。 2012年5月9日，被告人卢××在其丈夫王某某的帮助下偿还广发银行人民币9999元。 公诉机关认为被告人卢××以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，被告人卢××如实供述自己罪行，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款之规定予以惩处。为此向法庭提交书证报案报告、客户本金明细、催收记录、申领信用卡材料、到案经过、破案经过、身份证明、存款回单，证人董某某、王某某的证言，被告人卢××的供述等证据。 被告人卢××对指控罪名没有意见，但辩解信用卡申领后，由其与丈夫王某某共同使用；其在收到法院送达的起诉书副本以后，又向银行偿还款息、费用等人民币10000元。对于以上辩解意见，被告人没有提供证据证明。 经审理查明： 2010年3月10日，被告人卢××向广发银行申领卡号为××的信用卡一张。使用过程中，其在明知自己已无还款能力的情况下，还通过ATM机取现、刷卡消费等手段大量透支信用卡。自2011年7月3日最后一次还款后，经银行多次催收，逾期三个月尚有本金人民币17718.22元未归还。 案发后，被告人卢××在其家人帮助下清偿了其广发银行卡号为××信用卡内全部本金、利息等全部欠款。 以上事实有公诉机关提供和本院调取，经庭审质证、认证的下列证据证实： 1．证人董某某的证言和书证《关于某某蔚涉嫌信用卡恶意透支的报案报告》、信用卡申领资料、广发银行信用卡本金明细、催收记录，证实被告人卢××于2010年3月在广发银行申领信用卡一张，信用额度为人民币20000元，其通过银联商户、银行ATM机等地进行透支消费，共计透支金额为人民币36795.22元，还款合计人民币19077元。截止2012年5月3日卢××信用卡欠款共计人民币27366.46元，其中透支本金人民币17718.22元，利息、滞纳金、超额金合计人民币9618.24元。自2011年7月还款逾期开始，广发银行多次通过电话、信函以及短信等方式向卢××催讨欠款，至案发其一直未曾归还全部欠款的事实； 2．证人王某某的证言和书证存款回单、广发银行信用卡部出具的证明、特别需求申请表，证实被告人卢××明知没有能力还款，仍透支使用信用卡，用于家庭生活开支等；以及到案后，被告人卢××在其家人帮助下陆续清偿了银行欠款，涉案信用卡已于2013年12月4日注销的事实； 3．人口基本信息、破案经过，证实被告人卢××出生年月等身份信息以及归案情况； 4．被告人卢××的供述和辩解与上列证据互相印证。 本院认为，被告人卢××以非法占有为目的，透支使用信用卡，超过规定期限未还款，数额较大，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人卢××明知没有还款能力还透支使用信用卡，情节达到刑事追诉的标准，涉案信用卡是否交予其丈夫共同使用，并不影响对其行为的定性量刑，且被告人并未提供证据证明其主张，故对其提出信用卡有其丈夫共同使用、其在本院受理案件后曾有还款等的意见，本院不予考虑，但被告人家人已代为清偿涉案欠款的事实已有证据证明，本院予以认定，并视作为被告人有悔罪表现。被告人卢××归案后能如实供述，依法予以从轻处罚；其有悔罪表现，没有再犯罪的危险，可以宣告缓刑。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 被告人卢××犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限于判决生效后一个月内向本院交纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于浙江省宁波市中级人民法院。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 陈晓蕾 审 判 员 梁京炎 代理审判员 林中琪 二〇一三年十二月五日 本件与原本核对无异 代书 记员 颜芸珏 |
