首页 法制动态 案例判例 法律文书 合同范本 法律论文 站盟合作 公证案例 律师 法制视频

业界动态

旗下栏目: 法制焦点 业界动态 热点案件 社会经纬 法制时评 地市司法 境外司法 立法草案 法规释义

女生裸照借款背后的冷思考 七问校园贷如何规范发展

来源:法学学习综合 作者:国平 人气: 发布时间:2016-06-27
摘要:中新网北京6月21日电 (程春雨 邱宇)部分不良网络借贷平台诱导学生过度消费,甚至陷入“高利贷”陷阱,造成不良影响。近期,“女生裸照借款遭威胁”事件,更是在金融、法律、社会道德范畴引发了热议。对此,中新网记者就“校园贷是否合法?裸照能作为抵押物

  中新网北京6月21日电 (程春雨 邱宇)部分不良网络借贷平台诱导学生过度消费,甚至陷入“高利贷”陷阱,造成不良影响。近期,“女生裸照借款遭威胁”事件,更是在金融、法律、社会道德范畴引发了热议。对此,中新网记者就“校园贷是否合法?裸照能作为抵押物?向学生家长催收是否合法?校园贷该如何监管?未来发展趋势如何?”等社会关注的七大问题进行了调查。

  何为互联网金融校园贷

  现在互联网金融中的校园贷通常分为三种:一是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期、任分期等,部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P网贷平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

  近日,引发公众关注的女大学生“裸照抵押贷款”事件,发生于P2P网贷平台的校园贷。

  中新网记者近期在北京采访了20余名大学生,所有接受采访的学生都称“从来没有在网贷平台贷过款”;近半学生表示,“没有听说过裸持贷款这件事”;多数学生不认同裸持贷款这种行为,认为缺乏理智。

女生裸照借款背后的冷思考 七问校园贷如何规范发展

资料图。

  不过,据国内媒体在多地调查的结果显示,校园贷主要活跃于三四线小城市,为了增加业务量、抢占校园市场,很多贷款平台对于借款学生的信息审核不够严格,部分平台甚至仅凭一张学生证就批下贷款。

  校园贷是否合法?

  目前,公众熟知的面向在校大学生贷款,主要是国家的助学贷款。而银行、网贷平台等金融机构是否可以向年满18周岁的大学生发放其他类型贷款呢?

  北京市君邦律师事务所高级合伙人、律师李继泉向中新网(微信公众号:cns2012)记者表示,目前国家对金融机构是否可向学生贷款还没有相关规定。

  大成律师事务所律师肖飒也向记者表示,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定,本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。“互联网金融衍生的校园贷属于民间借贷,该规定使校园贷合法有效。”

  “裸照”抵押贷款是否违法?

  据媒体的调查,一些民间借贷人通过互联网金融平台向学生贷款,学生需要用裸照进行抵押。出现了,“有一些女大学生不能按时偿还贷款被威胁要公开其裸照”、甚至要求进行“性服务来偿还”的现象。

  对于是否可用裸照进行抵押?记者咨询的一些金融行业人士出现了一些分歧的观点。虽然有看法认为,如果双方达成协议,且不公开裸照和涉及违法,这可被看做是金融抵押物的“一种创新”。但也有业内人士认为,裸照用作抵押物不属于创新,以前民间违法的高利贷就有这种行为。

  对于这种行为,李继泉表示,“假如是用裸照做为抵押方式肯定违法违规。”

  肖飒亦表示,这种行为违法。应当依照《侵权责任法》承担侵权责任。此外,裸照不是适格的抵押物,抵押法律关系也不成立。

图片来源:法制日报 制图李晓军

图片来源:法制日报 制图李晓军

  网贷平台该承担责任吗?

  从媒体报道中可以看出,女大学生裸照抵押进行贷款,与放贷人主要是利用微信、短信、qq等沟通工具“押裸照”,绕过平台及政府部门监管。那么网贷平台是否要承担相应责任?

  李继泉认为,平台负有公共监管之责。但是不是在平台交易的,利用平台炒作的,另当别论。

  肖飒表示,中间的网贷平台若存在过错,应当依照其过错,承担一定的民事责任。

  日前,涉及“女大学生裸照抵押贷款遭威胁”一事的某平台向中新网表示,希望用户不要听信、轻易采取这样的方式进行借款。如果有用户遭遇到了类似事件,建议受害者应存有相关证据,在第一时间报警处理,公司将积极协助司法机关进行处理,也将及时披露相关信息。

  向学生家长催收是否合法?

  对于目前一些大学生出现贷款不能按时还款的情况,除了上述一些民间借贷机构以公开裸照方式胁迫外,中新网记者了解到,一些网贷公司则是向学生父母进行催收。

资料图。图片来源:CFP视觉中国

资料图。图片来源:CFP视觉中国

  某不愿透露姓名的一位网贷公司高管向记者表示,公开裸照方式过于恶劣,并违法。日常中,向大学生父母催收才是更为合适方式,家长一般还是愿意为孩子及时偿还贷款。

  但现实中,多数家长并不知情自己家的孩子在外借款的事情。对这种向不知情的家长催收的是否合法合规?

  李继泉表示,如果学生年满十八周岁,责任自负,和家长无关,向家长催收不合法。

  肖飒也认为,合同具有相对性,借贷合同的效力只对借贷双方生效。向学生家长催债不符合法律规定。

  国家发改委副主任连维良6月17日表示,鼓励全社会对失信行为进行联合惩戒,让失信行为无处藏身,但是很重要的一条,对失信行为的惩戒要做到依法依规。如果惩戒失信的这种措施本身不合法、不合规,那么这本身也是一种失信的情况。

  校园贷未来该如何监管?

  针对校园贷出现的不良现象,今年4月份,教育部联合银监会印发的《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》要求,加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良网络借贷日常监测机制,密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况;建立校园不良网络借贷实时预警机制;建立校园不良网络借贷应对处置机制。

  肖飒指出,这一规定出台后,在媒体、国家机关关注校园贷的背景下,不良行为的校园贷整治有了改善。很多平台主动下调借贷利率,这是一个好的现象。李继泉建议,国家出台关于大学生就业前的过度消费贷款管理制度,防止大学生个人信用过度消费。

责任编辑:国平