储户银行卡被调包 银行未及时冻结账户被判赔偿

福建省莆田市中级法院日前审结一起储蓄合同纠纷案件，储户在柜员机取款时不慎，银行卡被不法分子调包；银行未及时根据储户请求冻结账户，导致3．2万元存款被取走，应当对储户承担赔偿责任。

2011年3月20日9时36分，储户林女士在莆田市仙游县一家银行营业大厅柜员机持卡取款，银行卡被几名不法分子调包后修改了密码。

当日9时39分44秒至42分42秒，林女士的银行卡内存款被人分6次共支取人民币1．8万元。林女士持废卡取款未果，于9时41分向银行工作人员要求查询；9时42分3秒，林女士向工作人员要求冻结其账户。

9时45分2秒，银行应林女士要求冻结了其银行卡账户。而在9时44分50秒时，林女士被盗的银行卡内的3．2万元存款又被人转入他人账户；自9时47分23秒起至9时49分37秒止，被转入的银行卡内的存款被人分8次支取。

林女士向法院提起诉讼，请求判令银行赔偿存款损失人民币5万元。　　法院审理认为，林女士和银行之间形成储蓄合同关系，林女士作为储户，有权要求银行随时兑付存款并支付利息，同时也应该妥善保管银行卡及密码的义务。本案中，林女士在柜员机持卡取款时，对周围的人和环境没有尽到必要的安全注意，没有妥善保管好银行卡，导致银行卡被调包、密码被修改，这与其1．8万元卡内存款损失存在直接的因果关系，应当自行承担全部损失。

法院指出，林女士在经过查询发现银行卡被调包、卡内存款被盗后，于9时42分3秒正式向银行申请挂失，此时银行应该立即采取应急措施，立即停止支付该储蓄存款，但银行措施不当，操作时间过长，致林女士银行卡内存款又被转账3．2万元，银行应对林女士这部分的存款损失承担赔偿责任。

仙游县法院一审判决银行赔偿给林女士经济损失3．2万元。莆田市中级法院二审维持原判。

法官提醒说，储户要妥善保管银行卡，不给不法分子可乘之机；金融机构应当提高工作效率，规范操作，特别是类似该案的特殊情况处理运行机制的建立及完善，保障储户合法利益。