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交强险与商业险的赔偿问题 张生贵 机动车交通事故责任强制保险是法定保险，必须购买。责任限额分为有责和无责两种，即有责的医疗费用赔偿限额10000元、有责的死亡伤残赔偿限额110000元和有责的财产损失赔偿限额2000元，合计12.2万元；无责的医疗费用赔偿限额1000 元、无责的死亡伤残赔偿限额1.1万元和无责的财产损失赔偿限额200元，合计1.22万元。商业险，有很多种类，包括机动车第三者责任保险、机动车车辆损失保险等，与交强险 有密切关联的应该是机动车第三者责任保险，是选择购买的，限额一般分为5万、10万、15 万、30万和50万。 赔偿区别：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第76条规定，机动车之间、机动 车与非机动车之间发生交通事故，一般由机动车辆一方的保险公司先按照有责或无责限额对 对方车辆、人员和财产损失等按交强险分项限额进行赔偿，剩余部分，有各方当事人根据过 错责任比例承担损失赔偿责任。机动车辆一方如果购买机动车第三者责任保险，在依法赔偿后，则可以依照保险合同约定，向保险公司主张保险赔偿。此赔偿是不分项目的，只要属于保险赔偿责任范围，在合同约定范围内保险公司均得赔偿。也即，交强险赔偿在先，只要车辆一方有责，责保险公司在责任限额范围内必须全部赔偿，剩余部分才进入机动车第三者责任保险赔偿，按所负事故责任比例赔偿。简单地说就是交强险先于机动车第三者责任保险赔偿，而且不划分事故责任比例赔偿，只区分有责和无责。 关于相关赔偿计算交强险：医疗费用赔偿限额项下一般包括的赔偿项目有：抢救费、医疗费、伙食补助费、营养费、康 复费、后续治疗费等；死亡伤残赔偿限额项下一般包括的赔偿项目：护理费、误工费、交通费、残疾赔偿金、死亡赔偿金、扶养费、残疾辅助器具费、处理事故交通费、精神损害抚慰金等； 财产损失赔偿限额项下一般包括的赔偿项目：车辆损失、其他财产损失等。值得注意：根据目前有关规定和保险公司操作规程，相关鉴定费交强险内一般不予以赔偿。 机动车第三者责任保险： 计算公式：强险个项下剩余损失 x 事故责任比例 x （1-免赔率）说明： 1、对医疗费用保险公司一般会按20-30%扣除非医保用药，有时候可能更多； 2、机动车第三者责任保险的免赔率根据事故责任比例不同而不同，一般为：全责20%，主 责15%，同责10%，次责5%，所以，是责任越小免赔越少；其次，如果购买了不计免赔特约保险，那么对应事故责任比例的免赔率保险公司不再扣除。但是，因为超载、超速等违规行为增加的免赔率一般不予免除，这些免赔一般情况是有一个增加免赔10%。3、如果存在合同约定免责的情形，则是否能够获得赔偿要具体分析。 |
