分期付款的法律问题
来源：蔺存宝我写博客图个写字的痛快。 作者：蔺存宝我写博客图个写 发布时间：2017-04-22
摘要：媒体访谈 小强热线 蔺存宝律师 宝慧律师所 分期付款 坑！零首付分期付款买手机 还款总额竟多了一千多元去年11月份杨先生在实体店内向一间“即有分期”的金融公司分期付款购买了一部价值1999元的OPPO手机，四个月后杨先生一共还款1056元，但是竟然还有1400多元
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媒体访谈 小强热线 蔺存宝律师 宝慧律师所 分期付款 坑！零首付分期付款买手机 还款总额竟多了一千多元去年11月份杨先生在实体店内向一间“即有分期”的金融公司分期付款购买了一部价值1999元的OPPO手机，四个月后杨先生一共还款1056元，但是竟然还有1400多元未还。1999元分12个月还款，每月应还本金是166.58元但实际还款却是264元，每个月多了97.42元12个月就多了1169元！ 金融公司业务员表示：为了提高价格做了零首付。杨先生每个月264元的还款额里面利息也就只有四五十元，月利率大概是2.5%转换成年利率就是30%左右，但是其他杂七杂八的费用年利率就高达58%了。记者还留意到所谓的保险费竟然是人寿保险，还有月咨询费等连业务员都不清楚的收费项目。 所谓的“分期付款”其实就是贷了款再分期还，手机总款是由金融公司一次性给了手机店，然后再由消费者分期还款给金融公司。金融公司业内人士透露：贷款做了平台会返还，然后业务员自己提现，有提成。如IPHONE的分期5000多的手机做分期返还给我们的利润是可以高达一千元一台高达两成！而金融公司在这个过程中有利可图的地方是，瞄准消费者的个人资料。而如果消费者逾期还款的话还有100到200的违约金（一日），另外这笔钱是上征信系统的，不还钱是影响一辈子的！号称低息，却有很多其他附加的费用：逾期不还还会产生高额的滞纳金，这样又算不算高利贷呢？《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》里面第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以一并主张逾期利息，违约金或者其他费用，但总计超过年利率24%的部分人民法院不予支持。广东宝慧律师事务所主任蔺存宝律师表示：这个24%包括了以利息的名义收取的，也包括了以违约金、手续费、办理费、劳务费或者其他巧立名止的各种费用，所有的费用加起来加上利息不能超过年利率的24%。而杨先生贷款1999元每个月还款264元，最终还款3168元比本金多了1169元，年利率就是58%，明显违反法律规定。宝慧所主任蔺存宝律师建议：消费者向人民法院提起诉讼，要求法院确认超出24%的部分无效。以上文字来源：佛山电视台：小强热线：http://www.fstv.com.cn/543728
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